Faktoring to rozwiązanie, które na polskim rynku zyskuje coraz większą popularność. Przedsiębiorcy, szczególnie ci z sektora MŚP, dostrzegają jego elastyczność, dostępność oraz możliwość szybkiego pozyskania. W regionie Gdańska – jednym z najdynamiczniejszych gospodarczo obszarów w Polsce – usługa ta może stanowić realne wsparcie w prowadzeniu i rozwoju firmy.

Zgodnie z „Raportem o stanie sektora MŚP w Polsce 2024” przygotowanym przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości, małe i średnie przedsiębiorstwa (zatrudniające od 11 do 250 osób) odpowiadają za 17,1% tworzonego w Polsce PKB. To firmy, które nie tylko generują znaczące przychody, ale również odpowiadają za stabilne zatrudnienie i wzrost inwestycji. Zgodnie ze wspomnianym raportem co roku te firmy odnotowują wzrost swoich nakładów inwestycyjnych.

Co ważne, to właśnie te przedsiębiorstwa – aktywne w przemyśle, usługach biznesowych, transporcie, handlu i eksporcie – najczęściej świadczą usługi dla innych firm i wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. To zwiększa ryzyko zatorów finansowych i zaburza rotację kapitału.

Firmy z Pomorza coraz częściej korzystają z usług faktoringowych, by poprawić swoją pozycję negocjacyjną wobec dużych kontrahentów, inwestować w cyfryzację, podnosić efektywność i szybciej realizować plany ekspansji zagranicznej.

Kiedy zatem warto skorzystać z faktoringu w firmie?

Płynność finansowa zagrożona – czyli pierwszy sygnał ostrzegawczy

Nawet dobrze prosperujące przedsiębiorstwo może wpaść w tarapaty, jeśli firma nie zbuduje odpowiednio strategii zarządzania płynnością finansową. Usługa zrealizowana dzisiaj, nie oznacza płatności natychmiast, tylko zgodnie z terminem np. za 60 dni – o czym wielu przedsiębiorców planując budżet zapomina. Co powoduje ryzyko zatorów.

Jeśli wystawiasz faktury z odległym terminem płatności (np. 60 dni) i nie masz rezerwy finansowej – to sytuacja, w której warto rozważyć faktoring. Pozwala on zamienić nieprzeterminowane faktury na gotówkę nawet w ciągu 24 godzin. Dzięki temu możesz nadal regulować swoje zobowiązania wobec pracowników, ZUS, urzędu skarbowego czy dostawców.

Rozwój firmy, który potrzebuje kapitału

Gdańsk to miasto innowacji i rozwoju. Przedsiębiorcy z Pomorza często inwestują w nowe technologie, rozbudowę zakładów czy ekspansję zagraniczną. Rozwój jednak wymaga środków.

Faktoring to narzędzie, które umożliwia szybki dostęp do gotówki bez obciążania bilansu kredytowego. Trzeba dodać, że może go nawet poprawić. Przy okazji możesz sfinansować nowy projekt, zatrudnić pracowników czy zwiększyć moce produkcyjne. Zamiast czekać na zapłatę za usługę czy towar, otrzymujesz środki natychmiast i inwestujesz w przyszłość firmy.

Sezonowość działalności w sektorach B2B – jak uniknąć zatorów płatniczych

Sezonowość nie dotyczy wyłącznie turystyki czy gastronomii. Wiele firm B2B – w tym z branży budowlanej, transportowej czy eventowej – również pracuje w cyklach sezonowych. Realizacja zleceń wiosną i latem, a przestoje zimą to codzienność dla tysięcy przedsiębiorców z Pomorza. W takich przypadkach faktoring sprawdza się jako narzędzie wspierające płynność w okresach zwiększonego zapotrzebowania na środki obrotowe. To umożliwia przygotowanie się do sezonu, zakup materiałów czy zatrudnienie dodatkowych pracowników. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać na przelew, aby działać.

Gdy bank mówi „nie” – alternatywa dla firm ze słabą zdolnością kredytową

W wielu sytuacjach banki nie są w stanie pomóc przedsiębiorcom. Powody są różne – zbyt krótka historia działalności, zbyt małe obroty, negatywna ocena branży lub po prostu brak zabezpieczeń. W sektorze MŚP takich przypadków nie brakuje – dynamicznie rozwijające się firmy często odbijają się od „szklanych drzwi” instytucji finansowych.

Dla takich przedsiębiorców faktoring bywa jedyną realną drogą do pozyskania środków obrotowych. To finansowanie oparte nie na przyszłych deklaracjach, ale na już wykonanej pracy. Jeśli Twoja firma wystawiła fakturę i oczekuje zapłaty – faktor może wypłacić pieniądze niemal natychmiast, często nawet w tym samym dniu. Co ważne, nie musisz przedstawiać długiej historii kredytowej, a finansowanie nie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Zamiast pożyczki – korzystasz z własnych, zarobionych już pieniędzy.

W praktyce oznacza to, że zamiast długiego oczekiwania i niepewności, przedsiębiorca zyskuje prosty, przewidywalny dostęp do kapitału – i to dokładnie wtedy, kiedy najbardziej go potrzebuje.

Współpraca z dużymi kontrahentami i wydłużone terminy płatności

Gdańsk, jako silny ośrodek przemysłowy i logistyczny, skupia wiele firm współpracujących z dużymi, krajowymi i zagranicznymi podmiotami. Często to kontrahenci narzucają długie terminy płatności. Faktoring pozwala na ich akceptację bez szkody dla płynności.

Co więcej – firmy korzystające z faktoringu mogą oferować swoim klientom korzystniejsze warunki handlowe, nie ryzykując stabilności finansowej. Dzieje się tak dlatego, że przedsiębiorca otrzymuje pieniądze z faktury niemal natychmiast po jej wystawieniu, zamiast czekać 30 czy 60 dni na przelew. To pozwala mu elastycznie zarządzać własnym budżetem i „opuścić gardę” w negocjacjach – na przykład wydłużyć klientowi termin płatności bez obawy o własną płynność. Można również w negocjacjach uzgodnić z kontrahentem podwyższoną cenę za towar lub usługę, która uwzględniałaby marżę za usługi faktoringowe. Zdarza się, że dla drugiej strony nie stanowi to tak dużego problemu, jak skrócenie terminu zapłaty. Wówczas korzystanie z tego narzędzia finansowego na koniec dnia okazałoby się dla firmy bezkosztowe.

Taka elastyczność to często przewaga konkurencyjna, której nie mają firmy finansujące się wyłącznie tradycyjnym kredytem bankowym. W praktyce oznacza to większą szansę na zdobycie lub utrzymanie dużego kontraktu, który wcześniej był poza zasięgiem ze względu na wymagania płatnicze kontrahenta.

Wzrost kosztów i presja inflacyjna

W ostatnich latach przedsiębiorcy – zwłaszcza ci odpowiedzialni za zarządzanie finansami firm – muszą stawiać czoła coraz większym kosztom prowadzenia działalności. Rosną ceny surowców, energii i usług, a presja płacowa powoduje wzrost kosztów zatrudnienia. Każdy dzień opóźnienia w płatnościach to nie tylko zaburzenie przepływu środków, ale realna utrata wartości pieniądza z powodu inflacji.

Faktoring pozwala przedsiębiorstwu odzyskać kontrolę nad budżetem operacyjnym. Możliwość szybkiego sfinansowania faktury oznacza, że firma może natychmiast opłacić dostawcę, często uzyskując dodatkowe rabaty za przedpłatę. W branżach takich jak logistyka, przetwórstwo, transport czy handel hurtowy takie optymalizacje mają ogromne znaczenie. Każdy punkt procentowy marży może decydować o tym, czy firma będzie w stanie inwestować w rozwój

Potrzeba poprawy wizerunku i zwiększenia konkurencyjności

W dzisiejszym środowisku biznesowym przewagę konkurencyjną buduje się nie tylko poprzez korzystną ofertę cenową, ale przede wszystkim dzięki zaufaniu i reputacji. Firma, która terminowo reguluje swoje zobowiązania, jest postrzegana jako solidny partner – co w praktyce przekłada się na lepsze warunki współpracy, łatwiejsze negocjacje i większą otwartość kontrahentów na dłuższe umowy lub projekty wymagające finansowego zaangażowania. Natychmiastowy dostęp do środków z wystawionych faktur pozwala firmie nie tylko płacić w terminie, ale również wykazywać się większą elastycznością wobec partnerów. Taki przedsiębiorca jest wiarygodniejszy, a jego firma szybciej reaguje na zmiany na rynku, sprawniej odpowiada na zapytania ofertowe i skuteczniej konkuruje w przetargach, gdzie liczy się zdolność do natychmiastowego działania.

Jak wygląda proces faktoringu?

Choć faktoring może wydawać się skomplikowany, w rzeczywistości jest to prosty i szybki proces, który można wdrożyć nawet w 24 godziny.

Cała procedura składa się z kilku podstawowych kroków:

Zgłoszenie chęci skorzystania z usługi – przedsiębiorca kontaktuje się z firmą faktoringową, przedstawiając faktury, które chce sfinansować.

Ocena kontrahenta – firma faktoringowa analizuje wypłacalność odbiorcy faktury (nie samego przedsiębiorcy), co czyni usługę bardziej dostępną niż kredyt.

Podpisanie umowy faktoringowej – po pozytywnej weryfikacji, podpisywana jest umowa określająca zasady współpracy.

Przekazanie faktury – przedsiębiorca przekazuje fakturę z odroczonym terminem płatności.

Wypłata środków – faktor przelewa przedsiębiorcy zazwyczaj 80-90% wartości faktury, czasem nawet tego samego dnia.

Spłata faktury przez kontrahenta – odbiorca faktury reguluje płatność bezpośrednio do firmy faktoringowej.

W zależności od rodzaju faktoringu, kontrahent może być poinformowany o faktoringu (faktoring jawny) lub nie (faktoring cichy). W każdym przypadku przedsiębiorca zyskuje szybki dostęp do gotówki, bez ryzyka zadłużenia.

Faktoring rośnie w siłę

Jak pokazują dane Polskiego Związku Faktorów, w 2024 roku rynek faktoringu w Polsce wzrósł o 4,7%, a faktorzy skupili wierzytelności na łączną kwotę 471 mld zł. Z tej usługi skorzystało aż 27 tys. przedsiębiorstw, które przekazały do sfinansowania 28,7 mln faktur.

Z danych wynika, że coraz więcej firm – również z sektora MŚP – dostrzega w faktoringu sposób na stabilne finansowanie działalności. Nawet mimo niepewności geopolitycznej i wysokich kosztów pracy, branża faktoringowa rośnie, a jej usługi są dopasowywane do realnych potrzeb rynku.

Warto podkreślić, że rynek nie tylko rośnie liczbowo – usługi faktoringowe stają się coraz bardziej elastyczne i dostosowane do różnych modeli biznesowych. Firmy mogą wybierać spośród faktoringu jawnego, cichego, z regresem, bez regresu, a także odwrotnego czy eksportowego. Ten rozwój jakościowy sprawia, że przedsiębiorcy coraz chętniej sięgają po faktoring jako alternatywę dla klasycznych produktów finansowych.

Kiedy faktoring się opłaca?

Jeśli masz kontrahentów płacących na ostatnią chwilę, nie chcesz czekać na przelew przez 60 dni, planujesz inwestycje, ale nie chcesz lub nie możesz zaciągać kredytu, potrzebujesz szybkiego finansowania bez zbędnych formalności, chcesz zwiększyć konkurencyjność swojej firmy – sięgnij po faktoring. To narzędzie, które pozwala przekształcić problem (taki jak np. zator płatniczy) w szansę na rozwój.

Artykuł sponsorowany