Jeżeli jesteś osobą, która ma na koncie kilka aktywnych zobowiązań, to z pożyczką konsolidacyjną możesz połączyć je w jedno, stałe zobowiązanie. Oferty pożyczek konsolidacyjnych dotyczą z reguły także dłużników. A to oznacza, że dzięki temu prostemu rozwiązaniu, można pozbyć się wszystkich przeterminowanych wierzytelności i uniknąć windykacji oraz postępowania sądowego czy komornika.
Jeśli szkoda Ci czasu na wykonywanie kilku różnych przelewów miesięcznie na różne konta lub chcesz oszczędzić sobie konieczność zapamiętywania kilku różnych terminów spłaty, zachęcamy Cię do poznania produktu, jakim jest kredyt konsolidacyjny online. Dzięki niemu możesz natychmiastowo się oddłużyć i zacząć terminową spłatę nowego zobowiązania z tzw. czystą kartą.
Na czym polega pożyczka konsolidacyjna?
Pożyczka konsolidacyjna jest produktem celowym — pochodzące z niej środki przeznaczasz na uregulowanie bieżących zobowiązań finansowych. Jeśli więc spłacasz jakiekolwiek kredyty gotówkowe, pożyczki, zakupy na raty czy karty kredytowe, oferta konsolidacyjna jest kierowana także do Ciebie.
Konsolidacja kredytów, pożyczek i innych wierzytelności oznacza ich całkowitą spłatę przez bank lub instytucję, która udzieliła Ci na ten cel środków i zaciągnięcie „na ich miejsce” nowego zobowiązania, które dostosowuje się w pewien sposób do swoich możliwości finansowych. Zmianie ulega przede wszystkim kwota środków wydawanych miesięcznie na poczet regulowania należności, ale także harmonogram spłat.
Konsolidacja kredytu stanowi połączenie kilku zobowiązań w jedno. Nie jest to jednak produkt dla każdego.
Kiedy warto wziąć pożyczkę konsolidacyjną dla zadłużonych?
Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych to produkt pomocny w sytuacji, kiedy:
- nie możesz uporządkować swojej sytuacji finansowej, ponieważ przeterminowane terminy spłat zamknęły Ci drogę do współpracy z bankami;
- chcesz zyskać większą kontrolę nad domowym budżetem i zminimalizować ryzyko nieterminowego przelewu ze względu na zbyt dużo terminów płatności do zapamiętania;
- pragniesz obniżyć miesięczne wydatki i połączyć swoje zobowiązania w taki sposób, by finalnie jego rata była dużo niższa niż suma wielu należności płaconych dotychczas;
Nie jest to rozwiązanie dla osób, które nie poradzą sobie z terminową spłatą nowego zobowiązania, lub u których zwiększenie ostatecznej kwoty do oddania tylko skomplikowałoby sytuację materialną. Pożyczka konsolidacyjna ma za cel upraszczać cały proces regulowania należności i służyć łatwiejszemu wyjściu z długów.
Zalety pożyczki konsolidacyjnej dla zadłużonych
Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna ma wiele plusów, które sprawiają, że jest produktem chętnie wykorzystywanym w procesie oddłużania. Poniżej przeczytasz o 5 najważniejszych.
- Zastępuje kilka różnych przelewów na zupełnie różne konta bankowe i w zupełnie różnym czasie, jedną ratą. Dzięki czemu pozwala na uporządkowanie swoich osobistych finansów.
- Oszczędza czas.
- Umożliwia skonsolidowanie wielu produktów kredytowych. Można za jej pomocą spłacić m.in.:
- chwilówkę,
- kredyt gotówkowy,
- różnego rodzaju pożyczki pozabankowe,
- raty za zakupy,
- kartę kredytową.
- Daje możliwość skonsolidowania nawet przeterminowanych zobowiązań finansowych, wobec których toczy się już postępowanie windykacyjne, sądowe lub komornicze (czego próżno szukać w bankach — produkt taki, jak kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych nie istnieje).
- Zwiększa zdolność kredytową poprzez zniwelowanie przekroczonego terminu płatności.
To wszystko ma jednak swoją cenę. Okres spłaty najczęściej ulega wydłużeniu, a w efekcie ostateczna kwota całego zobowiązania jest dużo, dużo wyższa.
Wielu zadłużonym zależy jednak na obniżeniu kwot cząstkowych — nawet kosztem pewnego zwiększenia całości długu — aby móc terminowo spłacać należności. Szukając odpowiedniej pożyczki konsolidacyjnej, warto zwrócić uwagę na to, by towarzyszące jej opłaty były jak najniższe.
Czym się kierować wybierając pożyczkę konsolidacyjną?
Wybór odpowiedniej pożyczki powinien być poprzedzony takim samym procesem, jaki zastosowałbyś, starając się o gotówkowy kredyt konsolidacyjny w banku. Dokładnie porównaj ze sobą wszystkie instytucje i ich oferty.
Parametry, na których warto się skupić to:
- RRSO — za skrótem kryje się rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli całkowity koszt, który trzeba będzie zapłacić w związku z podpisaniem umowy i pożyczeniem środków. Zawiera zarówno oprocentowanie, jak i prowizję oraz wszystkie ewentualne opłaty dodatkowe. Pozwala wybrać najtańszy produkt.
- Przyznawalność — wysoki procent przyznawalności najczęściej świadczy o współpracy z dłużnikami i akceptację nie najlepszej historii kredytowej potencjalnych klientów.
- Bezpieczeństwo — każdorazowo należy zweryfikować wybrany podmiot pod kątem legalności jego działań. Najlepiej sprawdzić, czy działa w formie zarejestrowanej spółki (zrobisz to na stronie Krajowego Rejestru Sądowego) i czy nie widnieją na jego temat żadne ostrzeżenia (wykorzystaj, np. strony Komisji Nadzoru Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów czy listę ostrzeżeń Czerwonej Skarbonki).
Ze względu na wiele różnych aspektów warto skorzystać z niezależnych porównywarek internetowych, pozwalających na łatwą i szybką ocenę wszystkich dostępnych na rynku pożyczek konsolidacyjnych. Porównywarki pożyczek w bardzo przejrzysty sposób prezentują tylko aktualne i w pełni bezpieczne oferty. Ich wyniki można filtrować w zależności od własnych preferencji, możliwości i potrzeb. Funkcja tego typu jest szczególnie przydatna w przypadku posiadania kiepskiej zdolności kredytowej.
Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych bez zdolności — czy to możliwe?
Niezależnie od tego, czy umowę o dodatkowe środki zamierzasz podpisać z bankiem, czy z firmą pożyczkową, Twoja zdolność kredytowa zawsze zostanie poddana analizie. Nie każdy podmiot podchodzi jednak do takiej oceny w ten sam sposób. Negatywne zaopiniowanie wniosku przez bank, nie oznacza, że aplikacja o pożyczkę konsolidacyjną także zostanie odrzucona.
Zerknijmy na przykład:
Pan Krzysztof posiada negatywne wpisy w BIK, ponieważ nie spłacił terminowo poprzedniego zobowiązania. Ma dodatkowo dwie inne pożyczki — ich czas na spłatę jeszcze nie upłynął. Pan Krzysztof chciałby podpisać umowę na produkt konsolidujący wszystkie zobowiązania wraz z dodatkowymi środkami do własnej dyspozycji w wysokości 1 000 zł.
Wszystkie banki, do których trafił wniosek kredytowy Pana Krzysztofa, odrzuciły aplikację ze względu na zadłużenie i negatywną ocenę zdolności kredytowej.
Dwie firmy pożyczkowe zaproponowały mu udzielenie świadczenia konsolidacyjnego, jednak oceniły jego zdolność kredytową, jako niewystarczającą, by mógł otrzymać dodatkową gotówkę.
Jedno z przedsiębiorstw pożyczkowych zaakceptowało wniosek Pana Krzysztofa bez żadnych zastrzeżeń.
Ta hipotetyczna sytuacja dobrze obrazuje, że konsumenci poszukujący odpowiedniego dla siebie produktu finansowego powinni próbować swoich sił w różnych instytucjach. Szczególnie jeśli są osobami o złej historii kredytowej lub zależy im na szybkim przelewie gotówki.
Jak długo czeka się na przyznanie pożyczki konsolidacyjnej?
Na środki z pożyczki konsolidacyjnej możemy oczekiwać od zaledwie kilkunastu minut do kilku lub nawet kilkunastu dni. Wszystko zależy głównie od tego, jak wysoce złożona jest struktura zadłużenia oraz jak bardzo skomplikowany jest wniosek.
Zasadniczo można przyjąć, że kredyty konsolidacyjne w banku cechują się dłuższym czasem oczekiwania na decyzję. Natomiast pożyczki konsolidacyjne (szczególnie online) – nieco krótszym.
artykuł sponsorowany
