Sposób funkcjonowania branży ubezpieczeniowej ulega radykalnej zmianie, czego efektem jest wzrost skuteczności towarzystw z widoczną poprawą jakości usług. Jednym z głównych elementów transformacji jest technologia IoT. Internet Rzeczy otwiera nowe możliwości w zakresie personalizacji, czy efektywnej oceny ryzyka. W efekcie granica pomiędzy tradycyjnymi metodami pracy a nowoczesnymi rozwiązaniami technologicznymi. Uległa wyraźnemu przemieszczeniu ku zadowoleniu wszystkich zainteresowanych.

Czym jest technologia IoT?

Technologia IoT, czyli Internet Rzeczy (IoT) to połączenie zaawansowanych sensorów, urządzeń oraz platform analitycznych umożliwiających nieustanny przepływ danych między różnymi elementami infrastruktury cyfrowej. IoT wykorzystuje łączność 5G, Big Data, sztuczną inteligencję (AI) oraz uczenie maszynowe (ML), które wspólnie umożliwiają monitorowanie i analizę niewyobrażalnych ilości danych przetwarzanych w czasie rzeczywistym.

W tej silnie połączonej rzeczywistości systemy cyfrowe są w stanie funkcjonować w sposób autonomiczny, eliminując czynnik ludzki do niezbędnego minimum. W ten sposób stajemy się świadkami zjawiska, w którym świat fizyczny i cyfrowy wzajemnie się uzupełniają, wręcz przenikają.

Jakie technologie umożliwiły powstanie IoT?

Technologia IoT zawdzięcza swój rozkwit rozwojowi kilku innych technologii:

• Sieci bezprzewodowych – umożliwiają one przesyłanie danych między urządzeniami IoT, zwiększając ich zasięg i efektywność.
• Sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego (ML) – wspierają analizę ogromnych zbiorów danych pochodzących z urządzeń IoT.
• Chmury obliczeniowej – pozwala na bezpieczne przechowywanie, zarządzanie i analizę danych na dużą skalę, co jest kluczowe dla przetwarzania informacji w czasie rzeczywistym.
• Analiza Big Data – pozwala na wydobywanie wzorców i zależności, które są kluczowe w ocenie ryzyka i prognozowaniu zdarzeń.

Rozwój tych technologii sprawił, że IoT znalazło swoje miejsce także w branży ubezpieczeniowej, umożliwiając automatyzację procesów i zindywidualizowaną ocenę ryzyka.

Internet Rzeczy (IoT) w branży ubezpieczeniowej

Cyfrowa transformacja nie ominęła też branży ubezpieczeniowej, na co poniekąd wpływ miały zmieniające się oczekiwania klientów oraz konieczność dostosowania modeli biznesowych do otaczającej rzeczywistości. W przypadku pierwszych nacisk położony jest na interakcję online i personalizację oferty, co w tej sytuacji wymusza na branży przekształcanie się w kierunku „phygital” (połączenie tego, co najlepsze w obu światach – rzeczywistym i wirtualnym).

Na zmianach korzysta także sama branża. Modyfikacji ulega szeroko rozumiana organizacja pracy, a to przekłada się na skuteczniejszą ocenę ryzyka i precyzyjniejszą wycenę polis. To idealny moment, by poddać ocenie funkcjonalność IoT w Ubezpieczeniach.

Firmy muszą gromadzić terabajty danych, by dokładniej określić prawdopodobieństwo wystąpienia określonych zdarzeń oraz ich potencjalne skutki. Im skuteczniejsze są to działania, tym bardziej spersonalizowane oferty, które odpowiadają specyficznym potrzebom poszczególnych klientów.

W tym celu stworzono narzędzie, którym jest Insurance Transformation, choć precyzyjniejszym określeniem byłby proces, w którego trakcie technologie cyfrowe (IoT), zmieniają sposób, w jaki ubezpieczyciele prowadzą działalność, podnosząc efektywność operacyjną i zmniejszając koszty związane z zarządzaniem ryzykiem.

O ile Insurance Transformation koncentruje się na całym łańcuchu wartości i na operacjach biznesowych firmy – od back office, przez sprzedaż, aż po obsługę posprzedażową, o tyle Digital Insurance będący częścią Insurance Transformation skupia się na dostarczaniu usług ubezpieczeniowych bezpośrednio do klienta za pomocą cyfrowych kanałów. Innymi słowy, dzięki Digital Insurance, ubezpieczyciele mogą tworzyć nowe produkty oparte na konkretach, które lepiej odzwierciedlają indywidualne potrzeby klientów. W tym przypadku nacisk położony jest na doświadczenia użytkownika:

• szybki dostęp do usług;
• intuicyjną obsługę;
• personalizację oferty w czasie rzeczywistym.

Korzyści płynące z Digital Insurance (insurtech)

Rozwój technologii cyfrowych stworzył nową kategorię usług ubezpieczeniowych . Owo połączenie technologii z ubezpieczeniami wprowadza innowacje pozwalające na:

1. Personalizację ofert dzięki analizie danych z technologią IoT (IoT solutions for insurance).
2. Poprawę skuteczności oceny ryzyka dzięki dostępowi do realnych danych z urządzeń IoT.
3. Wzrost satysfakcji klientów przez szybsze i bardziej efektywne zarządzanie zgłoszeniami.
4. Zmniejszenie liczby nadużyć i oszustw dzięki monitorowaniu w czasie rzeczywistym.

Wykorzystując Digital Insurance branża ubezpieczeniowa jest w stanie lepiej przewidywać ryzyko, co przekłada się na dokładniejszą wycenę polis, a tym samym na tworzenie bardziej konkurencyjnej oferty dla klientów. Prześledźmy poszczególne czynniki IoT wpływające na poprawę funkcjonalności firm ubezpieczeniowych.

Lepsze zarządzanie ryzykiem

Urządzenia IoT pozwalają ubezpieczycielom na monitorowanie i analizowanie ryzyka w czasie rzeczywistym. Na przykład, czujniki w pojazdach mogą rejestrować styl jazdy kierowców, co umożliwia dostosowanie składek na podstawie rzeczywistego ryzyka związanego z zachowaniem danej osoby. Podobnie, czujniki w domach mogą monitorować wilgotność i temperaturę, pozwalając na szybką interwencję i zapobiegnięcie zalaniu lub pożarowi.

Personalizacja ofert

IoT dostarcza precyzyjnych danych o indywidualnych potrzebach i stylu życia klientów, co pozwala firmom ubezpieczeniowym tworzyć oferty dopasowane do konkretnych sytuacji. Przykładem niech będzie ubezpieczenie komunikacyjne „pay-how-you-drive”, ściśle związane z analizą stylu jazdy klienta, oferując zniżki lub podwyżki składek w zależności od jego zachowań. Dzięki temu klienci otrzymują bardziej sprawiedliwe ceny, oparte na rzeczywistych danych.

Poprawa relacji z klientami

Wykorzystując IoT, towarzystwa ubezpieczeniowe mogą budować bardziej zaufaną i proaktywną relację z klientami. Przykładowo, firmy mogą automatycznie informować klientów o zbliżających się zagrożeniach, jak burze czy silne opady, co pozwala uniknąć szkód i zabezpieczyć mienie. Dodatkowo możliwość śledzenia własnych danych przez aplikacje mobilne zwiększa poczucie transparentności i zaangażowania klientów.

A jak zastosowanie IoT przedstawia się na podstawie konkretnych przykładów?

IoT w Ubezpieczeniach jest wdrażany na wiele różnych sposobów:

• Monitoring pojazdów – instalacja sensorów śledzących styl jazdy kierowców, co pozwala na dostosowanie stawek ubezpieczeniowych.
• Inteligentne budynki – czujniki monitorujące zużycie energii, stan techniczny oraz bezpieczeństwo budynku.
• Zdalne urządzenia medyczne – urządzenia mierzące kluczowe parametry zdrowotne klientów, co umożliwia dynamiczne dostosowanie oferty.
• Analiza danych pogodowych – systemy IoT pozwalają na analizę warunków pogodowych w czasie rzeczywistym, pomagając w prognozowaniu ryzyka wystąpienia szkód klimatycznych.

Powyższe zestawienie nie wyczerpuje pełnej listy zastosowań, co nie zmienia faktu, że to właśnie dzięki wykorzystaniu technologii IoT, ubezpieczyciele zyskują narzędzie, które pozwala na bieżąco kontrolować różnorodne czynniki, poprawia dokładność, jakość i efektywność pracy na niespotykaną dotąd skalę.

IoT stanowi niezastąpiony element procesu Insurance Transformation, który całkowicie zmienił sposób, w jaki firmy ubezpieczeniowe podchodzą do oceny ryzyka i obsługi klienta. Digital Insurance pozwala firmom na bieżące dostosowanie ofert, a także znaczną poprawę efektywności operacyjnej dzięki automatyzacji. Dzięki wykorzystaniu technologii IoT możliwe jest tworzenie bardziej precyzyjnych polis oraz budowanie silniejszych relacji z klientami, którzy zyskują na bardziej dostosowanych do ich potrzeb produktach i szybszej obsłudze. Przyszłość ubezpieczeń leży w digitalizacji, a Internet Rzeczy bez wątpienia odgrywa podstawową funkcję w tej transformacji.

Technologia IoT oraz wspierana Insurance Transformation to przyszłość branży, w której ubezpieczyciele reagują na wszystkie zmiany rynkowe z większą precyzją i dynamiką. Dostosowanie się do nowoczesnych technologii i strategii jest niezbędne nie tylko po to, by usprawnić działania operacyjne, lecz także, by podnieść jakość obsługi klientów i wpłynąć na wzrost zysków. Nie ulega najmniejszej wątpliwości, że cyfrowa transformacja staje się fundamentalnym elementem przyszłości sektora ubezpieczeń.

artykuł sponsorowany