Kredyty konsolidacyjne to rozwiązanie przydatne, gdy ilość zobowiązań finansowych wobec banków i firm finansowych stała się zbyt duża. Nie warto jednak ulegać reklamom i przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdzić każdą ofertę. Jak to zrobić, a następnie szybko skontaktować się z wybranym bankiem?
Jak porównywać oferty kredytów konsolidacyjnych?
Konieczność spłacania wielu rat jednocześnie bywa problematyczna ze względu na wyznaczane przez banki terminy, o których bezwzględnie trzeba pamiętać. Co więcej, wysokość poszczególnych zobowiązań może się wahać, czego powodem są zmienne wysokości oprocentowania. Jeśli posiadasz kilka zadłużeń, konsolidacja kredytu rozwiązuje problem przestrzegania wielu różnych harmonogramów spłat. Do tego pozwala zapanować nad domowym budżetem i lepiej zaplanować wydatki, także w długofalowej perspektywie.
Do zapewnienia sobie większego psychicznego spokoju i poprawy możliwości finansowych niezbędna jest jednak dobrze dopasowana oferta. By taką otrzymać, należy porównać wiele wyglądających podobnie propozycji. Dobrą metodą, by to zrobić, jest skorzystanie z internetu i wchodzenie na strony kolejnych banków. Jeszcze lepszą – z porównywarki, w której wszystkie są dostępne na jednej witrynie. Dzięki temu ich zestawienie ze sobą staje się znacznie prostsze.
Warty polecenia agregator ofert Bankier SMART to narzędzie, dzięki któremu można szybko porównać oferty wielu banków. Pomaga w tym jasny układ strony z wyszczególnionymi najważniejszymi warunkami każdej propozycji. Dzięki temu od razu widać elementy takie jak: kwota, o którą można się ubiegać, oprocentowanie kredytu, okres obowiązywania umowy, całkowita suma spłaty, orientacyjna wysokość pojedynczej raty oraz ewentualne dodatkowe opłaty np. prowizja za przyznanie kredytu.
Szczegółowe warunki oferty klient poznaje po konsultacji z doradcą kredytowym wybranego banku, z którym można się skontaktować poprzez formularz dostępny po kliknięciu przycisku Dalej. Wynika to z potrzeby indywidualnego rozpatrzenia każdej sprawy. Nie ma dwóch jednakowych propozycji, a wynika to z różnej sytuacji finansowej wnioskodawców. Kwestie takie jak rodzaj i długość umowy o pracę lub zlecenie, wysokość pensji, liczba otwartych kredytów i możliwości ich spłaty, a także wiele innych czynników wpływają na to, jaką propozycję finalnie otrzyma klient.
Czy można zmienić warunki umowy kredytu konsolidacyjnego?
Porównywarka kredytów konsolidacyjnych sprawdza się do sprawdzania ofert już po podpisaniu umowy. Istnieje duża szansa, że w czasie, jaki upłynął od jej zawarcia, pojawiły się jeszcze korzystniejsze propozycje. W takim przypadku warto zastanowić się nad renegocjacją warunków z dotychczasowym bankiem. Jeśli się to nie uda, można zacząć ubiegać się o zgodę na przeniesienie wierzytelności gdzie indziej. Pozwolenie na przejście do konkurencji jest możliwe, gdy upłynął określony czas od podpisania umowy, np. rok, a przez ten czas dłużnik terminowo płacił raty.
Przestrzeganie harmonogramu dostarczonego wraz z umową to warunek konieczny, żeby otrzymać pozytywną decyzję od nowego banku. Osoba mająca kłopoty z regularnym spłacaniem zadłużenia stanowi zbyt duże ryzyko, ponieważ problem może się powtórzyć nawet w przypadku korzystniejszych dla niej wymogów. Jeżeli jednak nie ma przesłanek, że nie da rady uiszczać comiesięcznych należności, może podpisać umowę.
Klientowi pozostaje jeszcze rozliczyć się z poprzednim bankiem. Na pokrycie szkody, jaką jest utrata kredytobiorcy, od nowego wierzyciela dostaje on pieniądze, które przelewa na wskazany numer konta. Czasem jest też zwalniany z tego obowiązku, a odpowiedzialność za pokrycie kosztów konsolidacji przejmuje nowy bank. Zależy to jednak wyłącznie od ustaleń między obiema instytucjami.
Zamiana niesatysfakcjonującej oferty na inną pozwala zaoszczędzić na różne sposoby. Oprócz niższych rat można niekiedy skorzystać z promocyjnego oprocentowania. Dzięki niemu, przez określony czas (np. pół roku) odsetki są niższe, a tym samym jeszcze mniej trzeba wydać na spłatę zadłużenia. Później rosną one do poziomu zawartego w ogólnych warunkach umowy. Innym sposobem na zachęcenie do przeniesienia konsolidacji bywa premia pieniężna. W przeciwieństwie do kredytu można ją przeznaczyć na dowolne wydatki. Należy jednak pamiętać, że nie warto sugerować się wyłącznie bonusami. Powinny one jedynie uzupełniać odpowiadające klientowi podstawowe zapisy dotyczące spłaty rat.
W jaki inny sposób spłacić wiele rat jednocześnie?
Kłopoty z terminowym regulowaniem zadłużenia da się rozwiązać jeszcze na dwa sposoby. Jednym z nich są wakacje kredytowe. Banki nie zawsze się na to zgadzają, ale jeśli tak, można wstrzymać spłatę całości lub części wierzytelności. W tym drugim przypadku odracza się przelewanie kwoty za element kapitałowy, czyli samą pożyczoną sumę. W przeciwieństwie do odsetek jest niezmienna, a więc jest to rozwiązanie bezpieczniejsze dla kredytobiorcy niż zawieszenie spłaty zmiennych (i rosnących w takiej sytuacji) odsetek. Nie ma reguły, co do długości wakacji kredytowych. Zdarza się, że bank zgadza się na wstrzymanie spłaty tylko jednej, a czasem nawet kilkunastu rat.
Wakacje kredytowe zapobiegają wpisaniu adnotacji w bazach takich jak BIK, BIG i EFIR. Dzięki temu dłużnik zyskuje czas na poprawę swojej sytuacji materialnej i możliwość zaciągnięcia zobowiązania w przyszłości. Jest to ostatnia metoda na poradzenie sobie z wieloma kredytami. Inne instytucje finansowe nie mogą ich udzielać, a więc nie są w stanie także przejąć kredytu konsolidacyjnego. Jeśli jednak dana osoba zamiast tego ma kilka pożyczek, może rozważyć skorzystanie z usług parabanku. W takich firmach istnieje możliwość przekształcenia wielu zadłużeń w jedną pożyczkę konsolidacyjną.
Istnieje również odwrotne rozwiązanie, które można przemyśleć, gdy sytuacja finansowa jest sprzyjająca. Nadpłaty pozwalają z czasem obniżyć wysokość rat. Pozwala to nie tylko zwiększyć domowy budżet w perspektywie kilku lat, ale i zabezpieczyć się na wypadek ewentualnych problemów z obsługą zadłużenia.
artykuł sponsorowany
