Założenie rachunku bankowego jest jednym z fundamentalnych kroków w budowaniu stabilnej podstawy finansowej. Jaki rodzaj konta wybrać, ile będzie kosztować jego prowadzenie i jak zamknąć je w przyszłości? Odpowiedzi na te pytania lepiej poznać już teraz!

Kto może założyć konto bankowe?

W Polsce rachunek bankowy założyć mogą wszyscy pełnoletni, którzy nie są ubezwłasnowolnieni. To działanie dozwolone także dla niepełnoletnich, którzy mają co najmniej 13 lat – wymagana jest jednak zgoda rodziców lub opiekunów prawnych.

Spora część oferty banków przeznaczona jest dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek osobowych oraz kapitałowych. Instytucje finansowe wymagają przedstawienia odpowiednich dokumentów, takich jak zaświadczenie o rejestracji firmy lub identyfikacja podatkowa.

Posiadać specjalne konta w celu zarządzania swoimi finansowymi mogą stowarzyszenia, fundacje i organizacje charytatywne. Na otwarcie rachunku decyduje się także większość kooperatyw i spółdzielni.

Swoje konta posiadają także szkoły, uczelnie, szpitale i urzędy – ułatwiają one wykonywanie transakcji pomiędzy poszczególnymi podmiotami, np. pacjentami i uczniami.

Wymagania – czy zawsze są takie same?

Wymagania i procedury otwarcia rachunku bankowego różnią się w zależności od banku, kraju i rodzaju konta. Instytucje finansowe mogą domagać się od potencjalnych klientów dostarczenia odpowiednich dokumentów tożsamości, takich jak dowód osobisty, paszport, potwierdzenie miejsca zamieszkania, również poświadczeń potwierdzających status prawny i prowadzenie działalności gospodarczej.

Przed założeniem konta bankowego zawsze warto skonsultować się z wybranym bankiem w celu uzyskania pełnych informacji i zrozumienia wymagań dotyczących otwarcia rachunku dla konkretnych grup.

Rodzaje kont bankowych – indywidualne, firmowe, dla niepełnoletnich

Wśród rodzajów kont bankowych wyróżniają się trzy główne kategorie: konta indywidualne, konta firmowe oraz konta dla niepełnoletnich.

Konta indywidualne

Konta indywidualne są przeznaczone dla osób fizycznych i stanowią podstawowe narzędzie do zarządzania osobistymi finansami. Można na nich między innymi:

• przechowywać środki pieniężne
• dokonywać transakcji
• otrzymywać wpłaty
• płacić rachunki
• korzystać z innych usług zapewnianych przez bank.

Wymagają zwykle od konsumenta posługiwania się kartą płatniczą lub kredytową (coraz więcej instytucji decyduje się także na implementację rozwiązania pomocniczego, jakim jest BLIK).

Konta firmowe

Konta firmowe są przeznaczone dla przedsiębiorców i firm, zarówno jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i spółek osobowych czy kapitałowych.
Umożliwiają prowadzenie czynności związanych z działalnością gospodarczą, takich jak:

• wpłaty i wypłaty pieniędzy
• obsługę płatności od klientów i dostawców
• zarządzanie finansami firmy
• kontrolę nad przepływem środków pieniężnych.

Często oferują usługi dodatkowe, np. kredyty i ubezpieczenia czy te świadczone przez doradcę finansowego.

Konta dla niepełnoletnich

Konta dla niepełnoletnich to specjalnie zaprojektowane rachunki indywidualne dla osób, które nie ukończyły jeszcze 18 roku życia, a chcą już rozpocząć samodzielne zarządzanie finansami – założenie ich wymaga uzyskania zgody opiekunów prawnych.

Mają zwykle ograniczenia w zakresie usług i limitów transakcyjnych, ale umożliwiają naukę podstawowych umiejętności ekonomicznych oraz kontrolę nad własnymi środkami pieniężnymi. Często są przechodnie, tj. po osiągnięciu pełnoletniości właściciela przekształcają się w konta tradycyjne.

Koszty prowadzenia konta bankowego – ile wynoszą i z czego wynikają?

Koszty prowadzenia rachunku bankowego, podobnie jak wymagania pozwalające na założenie ich, różnią się w zależności od wybranej instytucji finansowej i rodzaju konta.

Podstawę wszystkich kosztów stanowi opłata za utrzymanie konta bankowego. Jest zwykle pobierana miesięcznie, kwartalnie lub rocznie, ale najczęściej wynosi 0 zł po spełnieniu określonych w regulaminie warunków (np. wykonanie minimum 3. transakcji na kwotę co najmniej 200 złotych).

Banki naliczają opłaty za korzystanie z kart płatniczych i kredytowych, co obejmuje również ich ubezpieczenie – niektóre oferty promocyjne sprawiają, że są bezpłatne (zarówno ich nabycie, jak i używanie ich). Konsumenci płacą także za korzystanie z bankomatów, zwłaszcza w przypadku, w którym posługują się tymi zapewnianymi przez inne instytucje finansowe (np. Planet Cash).

Oprócz tego opłaty mogą być naliczane za:

• przelewy i płatności – dotyczy międzykontowych, internetowych oraz zleceń stałych (za każdą transakcję lub cyklicznie)
• prowadzenie konta walutowego – wynika najczęściej z konieczności konwersji walut
• zbyt małe saldo – zwykle w przypadku gdy spada poniżej określonego w umowie minimum.

W celu znalezienia najkorzystniejszych ofert należy sprawdzić ranking kont osobistych Bankier Smart – pozwoli to między innymi uniknąć płacenia zbyt dużej ilości opłat.

Dlaczego banki pobierają opłaty za korzystanie z kont bankowych?

Instytucje finansowe prowadzą skomplikowane systemy informatyczne, zatrudniają personel, utrzymują placówki, zapewniają obsługę klientów (nawet całodobową) i inwestują w rozwój – pozwalają im na to m.in. pieniądze, które otrzymują od swoich klientów za korzystanie z zapewnianych im kont osobistych.

Czy konto bankowe da się zamknąć?

Tak, konto da się zamknąć. Warto zrobić to zwłaszcza wtedy, gdy nie jest używane – pomoże to uniknąć sytuacji, w której konsument płaci za usługi, z których nie korzysta.
Aby to zrobić, wystarczy skontaktować się z przedstawicielami banku, zapytać ich o dokładny sposób przebiegu procedury, a potem:

• wypłacić wszystkie środki
• przygotować wymagane dokumenty
• zwrócić karty płatnicze i kredytowe
• złożyć odpowiedni wniosek.

Podsumowując, trzeba dowiedzieć się przede wszystkim kto może założyć konto, jaki jego rodzaj wybrać oraz ile będą wynosić opłaty za korzystanie. Ponadto kluczowe będzie zorientowanie się na temat tego, gdzie szukać najlepszych ofert oraz zrozumienie, w jaki sposób da się zrezygnować z rachunku, który nie jest już dłużej potrzebny.

mat. spons.