Kredyt gotówkowy to jedno z wielu narzędzi bankowych, które pozwala na pozyskanie potrzebnej gotówki na nagłe wydatki. Bank nie sprawdza, na co będzie przeznaczony kredyt, często nazywany konsumpcyjnym, bo służy do opłacenia różnych wydatków konsumenckich. Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy? Oto najważniejsze informacje o tym instrumencie finansowym.
NA CO PRZEZNACZYĆ KREDYT GOTÓWKOWY?
Kredyt gotówkowy to rodzaj narzędzia finansowego, które jest udzielane przez bank i nie ma on konkretnego przeznaczenia. Oznacza to, że można sfinansować dowolny cel kredytem w banku, a placówka nie będzie oczekiwać uzasadnienia zaciągnięcia pożyczki.
Zazwyczaj kredyt gotówkowy może być udzielany na kwotę od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych. Dzięki temu pozwala na sfinansowanie bardzo różnych działań. Najczęstszymi powodami do wzięcia kredytu gotówkowego przez klientów są:
– wyprawienie wesela;
– zabiegi medyczne;
– zakup auta;
– remont mieszkania;
– wyjazd wakacyjny.
Niektórzy klienci decydują się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego w celu spłaty innych zobowiązań, jednak w banku można znaleźć specjalnie przeznaczone do tego narzędzie. W celu uregulowania długów wynikających z wcześniejszych pożyczek banki proponują kredyty konsolidacyjne. Inne zadłużenia są zamieniane w nowe, jedno, o niższej racie miesięcznej. Dzięki temu konsument może nie martwić się o dotychczasowe zobowiązania i spłacać swoje zadłużenia w ratach, które mniej obciążają budżet.
Kredyt gotówkowy może być też świetnym rozwiązaniem na nagle pojawiające się, nieplanowane wydatki. Wypadki losowe mogą zdarzyć się każdemu, a nie zawsze chce się pozbywać wszystkich oszczędności. W takim wypadku zaciągnięcie kredytu konsumenckiego pozwoli na pokrycie wszystkich pojawiających się wydatków i spłacenie ich w dogodnych ratach, bez rezygnacji z posiadanych poduszek finansowych.
CO TRZEBA ZROBIĆ, ABY BANK PRZYZNAŁ KREDYT?
Do otrzymania kredytu w banku niezbędne jest złożenie o to wniosku w wybranej placówce. Jak ją wybrać? Pomocne mogą być narzędzia internetowe, dostępne dla każdego. Przygotowywane rankingi to zbiór aktualnych ofert, posortowany pod względem korzyści, jakie zyskuje klient.
Pod uwagę brane są takie elementy jak:
– RRSO;
– całkowity koszt kredytu;
– wysokość raty;
– dodatkowe bonusy (np. wysoka przyznawalność).
Aby skorzystać z narzędzia, wystarczy na stronie wpisać, jakiej wysokości kredyt chciałoby się zyskać oraz w jakim czasie go spłacić. Witryna nie potrzebuje więcej informacji i nie zbiera żadnych dodatkowych danych, dlatego konsumenci pozostają anonimowi.
Dzięki korzystaniu z takich programów, poszukiwanie najkorzystniejszej oferty to znacznie szybszy proces – wniosek można złożyć również online.
Przed złożeniem dokumentów w instytucji warto samodzielnie sprawdzić swoją historię w BIK oraz obliczyć zdolność kredytową. Dzięki temu można wcześniej zadbać o to, aby wskaźniki były jak najkorzystniejsze. W ten sposób maleją szanse na odrzucenie wniosku.
Gdy wszystkie niezbędne dokumenty trafią do placówki, bank ma obowiązek rozważyć wniosek i przeprowadzić w tym celu niezbędną procedurę. Polega ona na ocenie zdolności kredytowej – jeśli jest pozytywna, proces idzie dalej, jeśli nie, wniosek zostaje odrzucony lub pojawia się propozycja innych warunków (np. niższa kwota, dłuższy czas spłaty itp.).
GDZIE SZUKAĆ POMOCY, GDY NIE MOŻNA UZYSKAĆ KREDYTU?
Wiele osób zmaga się z tym, że nie może liczyć na kredyt w banku. Powody mogą być różne: od zadłużenia, przez za niskie przychody do budżetu aż po zbyt dużą grupę osób na utrzymaniu kredytobiorcy.
Zazwyczaj przyczyną jest negatywna ocena zdolności kredytowej. Co to takiego? Mówiąc najprościej, jest to szereg danych finansowych kredytobiorcy, na podstawie których bank stara się ustalić, czy dana pożyczka jest możliwa do spłaty, czy nie. Placówka chce się upewnić, że klient jest wypłacalny – dawanie kredytu komuś, kto nie jest w stanie go spłacić, oznacza straty dla banku.
Co sprawdza się w ramach oceny zdolności kredytowej? Banki biorą pod uwagę takie dane jak:
– wysokość zarobków i rodzaj umowy;
– zawód, zajmowane stanowisko, staż pracy;
– stan cywilny;
– ilość osób na utrzymaniu;
– wydatki i zadłużenia;
– wiek;
– historia kredytowa.
Po wspólnej analizie czynników bank może określić, czy w miesięcznym budżecie pozostaje na tyle dużo środków, że można je przeznaczyć na ratę kredytową. Jeśli tak, ocena będzie pozytywna.
Jeśli jednak klient spotka się z negatywną oceną, może pracować nad tym, aby jego zdolność kredytowa była w lepszym stanie. Jak to zrobić? Najczęściej pomocne może być pozbycie się wielu zadłużeń i zobowiązań, np. poprzez wcześniejsze spłaty lub rezygnację z niektórych subskrypcji. Niekiedy dla polepszenia swojej sytuacji klienci decydują się na dodatkową pracę, dzięki czemu wzrastają ich przychody.
POŻYCZKI BANKOWE A POZABANKOWE
Udzielanie kredytów to działanie, które jest dostępne wyłącznie dla banków, ale pożyczki mogą być realizowane przez bank, jak i inne instytucje finansowe. Wiele osób decyduje się na pożyczanie pieniędzy poza bankiem, ponieważ inne placówki nie posiadają tylu procedur do jego udzielania. Pieniądze można uzyskać szybciej i prościej, co ma swoje plusy i minusy.
Pożyczka pozabankowa również wymaga spłaty, a często jej warunki są mniej korzystne niż w przypadku zadłużenia się w banku. Dodatkowo wszelkie zadłużenia pozabankowe również odnotowywane są w BIK. Coraz częściej zdarza się, że jeśli konsument posiada w historii tego typu zobowiązania, bank nie udzieli mu kredytu.
Zazwyczaj do firm pożyczkowych zwracają się osoby, które nie mogły liczyć na umowę w banku, co oznacza, że byli w jakiś sposób niewypłacalni. Sięgnięcie po pieniądze od firmy pozabankowej tego nie zmienia – dalej będą mieć problem ze spłatą zobowiązania. Bank poprzez weryfikację zdolności kredytowej chroni swoich klientów od potencjalnych zadłużeń. Gdy to firmy pożyczkowe udzielają kredytu, klient często finalnie ponosi większe koszty (ze względu na wysokość odsetek), a także ma obowiązek zwrotu kapitału w krótszym czasie, co sprzyja powstawaniu spirali zadłużeń.
Artykuł sponsorowany
