Przedsiębiorcy z branży budowlanej, handlowej, przemysłowej i transportowej są najbardziej narażeni na utratę płynności finansowej i powstawanie zatorów płatniczych wskutek długiego oczekiwania na płatności od kontrahentów. Jak przetrwać trudne okresy, w których piętrzą się zobowiązania finansowe firmy oczekującej na przelewy za zrealizowane usługi i dostarczone towary? Jedno z rozwiązań to faktoring, czyli finansowanie faktur. Na czym polega ta usługa?
Na czym polega faktoring?
Klasyczny faktoring to usługa polegająca na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. Chociaż 30-dniowe oczekiwanie na przelewy stanowi standard w wielu branżach, to sprzyja generowaniu problemów z płynnością finansową, szczególnie w mikroprzedsiębiorstwach. Jak faktoring zmniejsza ryzyko powstawania zatorów płatniczych?
Przedsiębiorca (faktorant) sprzedaje towar lub realizuje usługę na rzecz klienta, a potem wystawia fakturę z wydłużonym terminem płatności, umożliwiając kontrahentowi uregulowanie należności nawet po kilku tygodniach od dnia otrzymania produktów lub wykonania zlecenia. Następnie faktorant przesyła fakturę i ewentualne dodatkowe dokumenty, np. potwierdzenie odbioru towaru, firmie faktoringowej (faktorowi). Faktor weryfikuje zgłoszenie i podejmuje decyzję o finansowaniu, czyli wykupie wierzytelności – nawet w tym samym dniu. W efekcie na konto przedsiębiorcy zostaje przelana tzw. zaliczka faktoringowa wynosząca od 70 proc. do nawet 90 proc. wartości sprzedaży. To oznacza, że faktoring przyspiesza otrzymanie środków pieniężnych, które trafiają do firmy już w dniu wystawienia faktury.
Właściciel firmy może przeznaczyć odmrożoną gotówkę na dowolne cele, np. wynagrodzenia pracowników, a kontrahent zachowuje prawo do płatności w terminie określonym na fakturze. Kiedy należność zostanie uregulowana, faktorant otrzymuje pozostałą kwotę sprzedaży pomniejszoną o prowizję za finansowanie.
Najważniejsze rodzaje faktoringu, które warto znać przed podpisaniem umowy
W faktoringu jawnym kontrahent wie o wykupie wierzytelności przez firmę faktoringową, co stanowi czynnik dyscyplinujący. W sytuacji, w której umowa handlowa zawiera zakaz cesji, można rozważyć faktoring cichy (tajny) bądź negocjacje z kontrahentem w zależności od relacji biznesowych. Faktoring pełny (bez regresu) przenosi ryzyko niewypłacalności odbiorcy faktury na faktora. W przypadku faktoringu niepełnego (z regresem) odpowiedzialność spoczywa na przedsiębiorcy, który jest zobligowany do zwrotu zaliczki faktoringowej, jeśli faktura nie zostanie opłacona w terminie.
Zwycięzca rankingu faktoringu, eFaktor, świadczy usługi faktoringowe dla przedsiębiorstw z różnych branż (bez żadnych wykluczeń). Oferta eFaktora zawiera nie tylko tradycyjny faktoring, ale również faktoring odwrotny, który pozwala na finansowanie faktur zakupowych. Dzięki temu rozwiązaniu dostawca towaru lub wykonawca usługi otrzymuje niemal natychmiastową płatność, a przedsiębiorca może uregulować należność w terminie uzgodnionym z faktorem. Co ważne, faktoring odwrotny sprzyja uzyskiwaniu skonta, czyli rabatu za szybkie opłacenie faktury, oraz zacieśnia relacje biznesowe, ułatwiając negocjacje warunków umowy handlowej. Ponadto eFaktor specjalizuje się w faktoringu eksportowym (dla firm działających na rynku międzynarodowym) i faktoringu z terminalem (dla biznesów opartych na płatnościach bezgotówkowych).
Jak wybrać usługi faktoringowe dla mikroprzedsiębiorstwa?
Ranking faktoringu dla mikrofirm wyróżnia firmę faktoringową Finea, która pozwala m.in. na okazyjne finansowanie faktur sprzedażowych przez jednoosobowe działalności gospodarcze. Jedyne, czego potrzebuje mikroprzedsiębiorca, aby skorzystać z tzw. faktoringu na żądanie, to dokument tożsamości i wyciąg z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy. Dzięki ofercie Finea drobni przedsiębiorcy nie muszą podpisywać długoterminowych umów. Zgłaszają wybrane faktury do finansowania, a kiedy nie odczuwają potrzeby wsparcia, nie ponoszą żadnych stałych kosztów.
Faktoring, czyli elastyczność
Rynek faktoringu obfituje w elastyczne oferty zarówno dla jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i korporacji z wieloma oddziałami – także na rynkach zagranicznych. Jak udowadniają statystyki PZF (Polskiego Związku Faktorów), usługi faktoringowe stają się coraz popularniejsze, szczególnie w takich obszarach gospodarki, jak handel detaliczny, dystrybucja czy produkcja. Istnieje szansa, że firmy budowlane i transportowe, których najmocniej dotyczy problem zatorów płatniczych, będą się częściej skłaniać ku faktoringowi.
artykuł sponsorowany
